福泉富民村镇银行股份有限公司
2019年度信息披露报告
(提请2020年4月20日福泉富民村镇银行股份有限公司二届十次董事会审议)
第一节 重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
二、本行第二届董事会第十会议于2020年4月20日审议通过了《2019年度报告》正文及摘要。会议应出席董事 名,本人出席董事 名,委托出席董事 名,本行的监事列席了会议。
三、本行年度财务报告经大华会计师事务所审计并出具了无保留意见的审计报告。本行行长聂蓉、主管财务会计工作负责人张海燕声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
第二节 基本情况
一、法定中文名称: 福泉富民村镇银行股份有限公司
(中文简称:福泉富民村镇银行)
二、法定代表人:宋培恩
注册地址:福泉市洒金北路179号
办公地址:福泉市洒金北路413号
邮政编码:550599
电 话:0854-4983789
传 真:0854-4983789
三、注册资本:5100万元
四、成立日期:2014年5月29日
五、经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;从事银行卡业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
六、聘请的会计师事务所:大华会计师事务
第三节 财务会计报表
一、会计报表
(一)2019年12月31日资产负债表(单位:人民币元)
资产负债表 | |||||||
编制单位:福泉富民村镇银行股份有限公司 | 会商银01表 | ||||||
2019年度 | 单位:元 | ||||||
资 产 | 附注 | 期末余额 | 年初余额 | 负债和所有者权益(或股东权益) | 附注 | 期末余额 | 年初余额 |
资产: | 负债: | ||||||
现金及存放中央银行款项 | 注释1 | 28,003,026.16 | 18,576,102.21 | 向中央银行借款 | 注释9 | 50,000,000.00 | 50,000,000.00 |
贵金属 | 联行存放款项 | ||||||
存放联行款项 | 同业及其他金融机构存放款项 | 注释10 | 304,690,000.03 | 318,409,000.00 | |||
存放同业款项 | 注释2 | 60,340,239.88 | 11,228,998.03 | 拆入资金 | |||
拆出资金 | 以公允价值计量且其变动 | ||||||
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | 衍生金融负债 | ||||||
衍生金融资产 | 卖出回购金融资产款 | ||||||
买入返售金融资产 | 吸收存款 | 注释11 | 351,973,726.59 | 162,049,368.97 | |||
持有待售资产 | 应付职工薪酬 | 注释12 | 171,562.45 | 302,746.40 | |||
应收款项类金融资产 | 应交税费 | 注释13 | 1,148,171.95 | 1,944,585.44 | |||
应收利息 | 注释3 | 1,899,469.01 | 1,633,813.40 | 应付利息 | 注释14 | 8,884,556.23 | 1,200,957.88 |
其他应收款 | 注释4 | 950,749.55 | 1,233,026.78 | 持有待售负债 | |||
发放贷款和垫款 | 注释5 | 680,533,104.80 | 553,674,553.86 | 其他应付款 | 注释15 | 102,393.41 | 292,879.01 |
可供出售金融资产 | 预计负债 | ||||||
持有至到期投资 | 应付债券 | ||||||
长期股权投资 | 递延收益 | ||||||
投资性房地产 | 递延所得税负债 | ||||||
固定资产 | 注释6 | 936,010.29 | 1,128,447.79 | 其他负债 | 注释16 | 58,313.92 | 140,964.91 |
在建工程 | 负债合计 | 717,028,724.58 | 534,340,502.61 | ||||
无形资产 | 所有者权益(或股东权益): | ||||||
商誉 | 实收资本(或股本) | 注释17 | 51,000,000.00 | 50,000,000.00 | |||
长期待摊费用 | 注释7 | 1,117,468.79 | 1,378,132.62 | 其他权益工具 | |||
抵债资产 | 其中:优先股 | ||||||
递延所得税资产 | 注释8 | 2,766,559.13 | 2,278,721.88 | 永续债 | |||
其他资产 | 资本公积 | ||||||
减:库存股 | |||||||
其他综合收益 | |||||||
盈余公积 | 注释18 | 679,129.40 | |||||
一般风险准备 | 注释19 | 134.75 | |||||
未分配利润 | 注释20 | 7,838,638.88 | 6,791,293.96 | ||||
所有者权益(或股东权益)合计 | 59,517,903.03 | 56,791,293.96 | |||||
资产总计 | 776,546,627.61 | 591,131,796.57 | 负债和所有者权益(或股东权益)总计 | 776,546,627.61 | 591,131,796.57 |
(二)2019年度利润表(单位:人民币元)
利 润 表 | |||||||||
会商银02表 | |||||||||
编制单位:福泉富民村镇银行股份有限公司 |
| 2019年度 | 单位:元 | ||||||
项目 | 附注 | 本期金额 | 上期金额 | 项目 | 附注 | 本期金额 | 上期金额 | ||
一、营业收入 | 30,683,450.47 | 33,831,991.65 | 减:营业外支出 | 注释30 | 210,449.16 | 8,000.00 | |||
(一)利息净收入 | 注释21 | 29,414,619.05 | 27,039,097.49 | 四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) | 7,499,568.76 | 8,290,078.63 | |||
利息收入 | 55,356,752.88 | 43,333,168.76 | 减:所得税费用 | 注释31 | 772,959.69 | 1,497,437.17 | |||
利息支出 | 25,942,133.83 | 16,294,071.27 | 五、净利润(净亏损以“-”号填列) | 6,726,609.07 | 6,792,641.46 | ||||
(二)手续费及佣金净收入 | 注释22 | -1,802,793.90 | -350,890.87 | (一)持续经营净利润(净亏损以“-”号填列) | 6,726,609.07 | 6,792,641.46 | |||
手续费及佣金收入 | 324,551.86 | 74,975.47 | (二)终止经营净利润(净亏损以“-”号填列) | ||||||
手续费及佣金支出 | 2,127,345.76 | 425,866.34 | 六、其他综合收益的税后净额 | ||||||
(三)投资收益(损失以“-”号填列) | (一)不能重分类进损益的其他综合收益 | ||||||||
其中:对联营企业和合营企业的投资收益 | 1.重新计量设定受益计划变动额 | ||||||||
(四)公允价值变动收益(损失以“-”号填列) | 2.权益法下不能转损益的其他综合收益 | ||||||||
(五)汇兑收益(损失以“-”号填列) | (二)将重分类进损益的其他综合收益 | ||||||||
(六)其他业务收入 | 注释23 | 4,070.31 | 2,985.03 | 1.权益法下可转损益的其他综合收益 | |||||
(七)资产处置收益(损失以“-”号填列) | 注释24 | 56,669.01 | 2.可供出售金融资产公允价值变动损益 | ||||||
(八)其他收益 | 注释25 | 3,010,886.00 | 7,140,800.00 | 3.持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损益 | |||||
二、营业支出 | 23,001,269.90 | 25,546,511.20 | 4.现金流量套期损益的有效部分 | ||||||
(一)税金及附加 | 注释26 | 109,238.57 | 103,832.91 | 5.外币财务报表折算差额 | |||||
(二)业务及管理费 | 注释27 | 18,325,532.50 | 15,800,554.04 | 6.其他 | |||||
(三)资产减值损失(转回金额以“-”号填列) | 注释28 | 4,566,498.83 | 9,642,124.25 | 七、综合收益总额 | 6,726,609.07 | 6,792,641.46 | |||
(四)其他业务成本 | 八、每股收益: | ||||||||
三、营业利润(亏损以“-”号填列) | 7,682,180.57 | 8,285,480.45 | (一)基本每股收益 | ||||||
加:营业外收入 | 注释29 | 27,837.35 | 12,598.18 | (二)稀释每股收益 |
(三)2019年现金流量表(单位:人民币元)
现金流量表 | |||||||
会商银 03 表 | |||||||
编制单位:福泉富民村镇银行股份有限公司 | 2019年度 | 单位:元 | |||||
项 目 | 附注 | 本期金额 | 上期金额 | 项 目 | 附注 | 本期金额 | 上期金额 |
一、经营活动产生的现金流量: | 投资支付的现金 | ||||||
客户存款和同业存放款项净增加额 | 176,205,357.65 | 134,665,705.90 | 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 | 1,347,557.30 | 564,019.43 | ||
向中央银行借款净增加额 | 25,000,000.00 | 支付其他与投资活动有关的现金 | |||||
向其他金融机构拆入资金净增加额 | 投资活动现金流出小计 | 1,347,557.30 | 564,019.43 | ||||
收取利息、手续费及佣金的现金 | 55,865,002.92 | 42,143,829.35 | 投资活动产生的现金流量净额 | -1,127,304.30 | -564,019.43 | ||
收到其他与经营活动有关的现金 | 2,769,657.07 | 10,580,140.89 | 三、筹资活动产生的现金流量: | ||||
经营活动现金流入小计 | 234,840,017.64 | 212,389,676.14 | 吸收投资收到的现金 | 1,000,000.00 | |||
客户贷款及垫款净增加额 | 131,425,049.77 | 175,431,591.68 | 发行债券收到的现金 | ||||
存放中央银行和同业款项净增加额 | 8,085,592.18 | 1,487,617.36 | 收到其他与筹资活动有关的现金 | ||||
支付利息、手续费及佣金的现金 | 20,385,881.24 | 19,115,705.08 | 筹资活动现金流入小计 | 1,000,000.00 | |||
支付给职工以及为职工支付的现金 | 12,148,223.73 | 8,542,362.24 | 偿还债务支付的现金 | ||||
支付的各项税费 | 2,967,907.05 | 774,100.98 | 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 | 5,000,000.00 | |||
支付其他与经营活动有关的现金 | 4,247,485.75 | 5,097,382.81 | 支付其他与筹资活动有关的现金 | ||||
经营活动现金流出小计 | 179,260,139.72 | 210,448,760.15 | 筹资活动现金流出小计 | 5,000,000.00 | |||
经营活动产生的现金流量净额 | 注释32 | 55,579,877.92 | 1,940,915.99 | 筹资活动产生的现金流量净额 | -4,000,000.00 | ||
二、投资活动产生的现金流量: | 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 | ||||||
收回投资收到的现金 | 五、现金及现金等价物净增加额 | 注释33 | 50,452,573.62 | 1,376,896.56 | |||
取得投资收益收到的现金 | 加:期初现金及现金等价物余额 | 16,184,855.17 | 14,807,958.61 | ||||
收到其他与投资活动有关的现金 | 220,253.00 | 六、期末现金及现金等价物余额 | 66,637,428.79 | 16,184,855.17 | |||
投资活动现金流入小计 | 220,253.00 |
二、会计报表附注
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
1.现金及非限制性存放中央银行款项 | 6,597,188.91 | 5,255,857.14 |
其中:库存现金 | 4,031,925.46 | 3,431,340.89 |
存放中央银行超额存款准备金 | 2,565,263.45 | 1,824,516.25 |
2.限制性存放中央银行款项 | 21,405,837.25 | 13,320,245.07 |
其中:缴存中央银行法定存款准备金 | 21,405,837.25 | 13,320,245.07 |
合 计 | 28,003,026.16 | 18,576,102.21 |
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
存出保证金 | 300,000.00 | 300,000.00 |
存放其他银行款项 | 60,040,239.88 | 10,928,998.03 |
合 计 | 60,340,239.88 | 11,228,998.03 |
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
贷款应收利息 | 1,899,469.01 | 1,633,813.40 |
小计 | 1,899,469.01 | 1,633,813.40 |
减:坏账准备 | ||
应收利息账面价值 | 1,899,469.01 | 1,633,813.40 |
1. 明细分类情况
种类 | 期末余额 | |||
账面余额 | 坏账准备 | |||
金额 | 比例(%) | 金额 | 比例 (%) | |
按组合计提坏账准备的其他应收款 | 950,749.55 | 100.00 |
|
|
合计 | 950,749.55 | 100.00 |
|
|
续)
种类 | 期初余额 | |||
账面余额 | 坏账准备 | |||
金额 | 比例(%) | 金额 | 比例 (%) | |
按组合计提坏账准备的其他应收款 | 1,233,026.78 | 100.00 |
|
|
合计 | 1,233,026.78 | 100.00 |
|
|
2. 账龄分析情况
账龄 | 期末余额 | 期初余额 | ||||
账面余额 | 坏账准备 | 账面余额 | 坏账准备 | |||
金额 | 比例(%) | 金额 | 比例(%) | |||
1年以内 | 597,429.25 | 62.84 | 1,006,020.28 | 81.59 | ||
1-2年 | 127,063.80 | 13.36 | 227,006.50 | 18.41 | ||
2-3年 | 226,256.50 | 23.80 | ||||
合计 | 950,749.55 | 100.00 | 1,233,026.78 | 100.00 |
3. 按组合计提坏账准备的其他应收款
(1) 采用风险分类基础上的标准法计提坏账准备的其他应收款
组合名称 | 账面余额 | 计提比例(%) | 坏账准备 |
正常类 | 950,749.55 | ||
合计 | 950,749.55 |
4. 按项目类别情况
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
财务垫款 | 328,046.88 | 216,725.00 |
诉讼费垫款 | 608,467.98 | 375,833.28 |
待收回已交增值税 | 9,565.69 | 8,579.94 |
其他应收款 | 4,669.00 | 631,888.56 |
小 计 | 950,749.55 | 1,233,026.78 |
1. 按贷款客户分类
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
农户贷款 | 539,560,591.32 | 428,436,409.45 |
农村经济组织贷款 | 410,000.00 | 500,000.00 |
农村企业贷款 | 13,370,000.00 | 26,500,000.00 |
非农贷款 | 152,696,613.03 | 119,175,745.13 |
贷款和垫款总额 | 706,037,204.35 | 574,612,154.58 |
减:贷款损失准备 | 25,504,099.55 | 20,937,600.72 |
其中:单项计提数 | 4,653,904.22 | 3,897,405.39 |
组合计提数 | 20,850,195.33 | 17,040,195.33 |
贷款和垫款账面价值 | 680,533,104.80 | 553,674,553.86 |
2. 按担保方式分类
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
信用贷款 | 465,184,891.28 | 357,184,953.83 |
保证贷款 | 69,953,877.95 | 83,246,391.52 |
附担保物贷款 | 170,898,435.12 | 134,180,809.23 |
其中:抵押贷款 | 170,111,276.27 | 133,380,809.23 |
质押贷款 | 787,158.85 | 800,000.00 |
贷款和垫款总额 | 706,037,204.35 | 574,612,154.58 |
减:贷款损失准备 | 25,504,099.55 | 20,937,600.72 |
其中:单项计提数 | 4,653,904.22 | 3,897,405.39 |
组合计提数 | 20,850,195.33 | 17,040,195.33 |
贷款和垫款账面价值 | 680,533,104.80 | 553,674,553.86 |
3. 按行业分布情况
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
农林牧渔业 | 68,708,972.29 | 77,822,900.00 |
采矿业 | 7,426,159.30 | 11,325,600.00 |
制造业 | 26,307,796.47 | 24,926,400.00 |
电力、热力、燃气及水的生产和供应业 | 2,310,943.16 | 1,605,800.00 |
建筑业 | 72,059,408.19 | 53,316,800.00 |
批发和零售业 | 109,773,962.83 | 84,118,700.00 |
交通运输、仓储和邮政业 | 72,289,462.47 | 54,943,100.00 |
住宿和餐饮业 | 26,493,715.86 | 17,347,300.00 |
信息传输、计算机服务和软件业 | 1,931,086.38 | 1,326,600.00 |
金融业 | 2,678,500.00 | |
租赁和商务服务业 | 8,210,055.68 | 9,512,000.00 |
科学研究和技术服务 | 232,200.00 | |
水利、环境和公共设施管理业 | 2,110,000.00 | 3,530,000.00 |
居民服务、修理和其他服务业 | 23,639,394.13 | 10,900,200.00 |
教育 | 9,001,236.77 | 8,331,200.00 |
卫生、社会工作 | 4,173,062.08 | 4,620,400.00 |
文化、体育和娱乐业 | 1,078,937.81 | 2,791,400.00 |
公共管理、社会保障和社会组织 | 5,190,734.56 | 2,764,700.00 |
个人贷款(不含个人经营性贷款) | 265,332,276.37 | 202,518,354.58 |
贷款和垫款总额 | 706,037,204.35 | 574,612,154.58 |
减:贷款损失准备 | 25,504,099.55 | 20,937,600.72 |
其中:单项计提数 | 4,653,904.22 | 3,897,405.39 |
组合计提数 | 20,850,195.33 | 17,040,195.33 |
贷款和垫款账面价值 | 680,533,104.80 | 553,674,553.86 |
4. 逾期贷款
项目 | 期末余额 | ||||
逾期1-90天 (含90天) | 逾期90-360天(含360天) | 逾期360天-3年(含3年) | 逾期3年 以上 | 合计 | |
信用贷款 | 2,825,881.30 | 3,721,921.84 | 3,332,563.40 | 150,000.00 | 10,030,366.54 |
保证贷款 | 611,866.64 | 1,118,542.60 | 1,717,006.42 | 1,615,457.94 | 5,062,873.60 |
附担保物贷款 | 496,531.28 | 463,693.92 | 2,196,910.45 | 3,157,135.65 | |
其中:抵押贷款 | 496,531.28 | 463,693.92 | 2,196,910.45 | 3,157,135.65 | |
合计 | 3,934,279.22 | 5,304,158.36 | 7,246,480.27 | 1,765,457.94 | 18,250,375.79 |
续)
项目 | 期初余额 | ||||
逾期1-90天 (含90天) | 逾期90-360天(含360天) | 逾期360天-3年(含3年) | 逾期3年 以上 | 合计 | |
信用贷款 | 2,325,090.85 | 2,802,375.69 | 533,151.45 | 38,000.00 | 5,698,617.99 |
保证贷款 | 2,393,901.52 | 1,160,000.00 | 1,522,366.06 | 1,725,457.94 | 6,801,725.52 |
附担保物贷款 | 498,508.98 | 908,470.28 | 2,050,000.00 | 3,456,979.26 | |
其中:抵押贷款 | 498,508.98 | 908,470.28 | 2,050,000.00 | 3,456,979.26 | |
合计 | 5,217,501.35 | 4,870,845.97 | 4,105,517.51 | 1,763,457.94 | 15,957,322.77 |
5. 贷款损失准备
项 目 | 单项计提 | 组合计提 | 合计 |
期初余额 | 3,897,405.39 | 17,040,195.33 | 20,937,600.72 |
本期计提 | 756,498.83 | 3,810,000.00 | 4,566,498.83 |
期末余额 | 4,653,904.22 | 20,850,195.33 | 25,504,099.55 |
1. 固定资产分类情况
项 目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 期末余额 |
(1) 账面原值合计 | 4,090,364.94 | 539,009.92 | 220,253.33 | 4,409,121.53 |
其中:机器设备 | 644,709.43 | 644,709.43 | ||
运输工具 | 820,153.33 | 220,253.33 | 599,900.00 | |
电子设备 | 1,829,987.18 | 454,282.00 | 2,284,269.18 | |
其他 | 795,515.00 | 84,727.92 | 880,242.92 | |
(2) 累计折旧合计 | 2,961,917.15 | 567,863.43 | 56,669.34 | 3,473,111.24 |
其中:机器设备 | 140,670.95 | 119,244.45 | 259,915.40 | |
运输工具 | 622,215.16 | 4,359.18 | 56,669.34 | 569,905.00 |
电子设备 | 1,516,354.24 | 337,275.06 | 1,853,629.30 | |
其他 | 682,676.80 | 106,984.74 | 789,661.54 | |
(3) 固定资产账面净值合计 | 1,128,447.79 | — | — | 936,010.29 |
其中:机器设备 | 504,038.48 | — | — | 384,794.03 |
运输工具 | 197,938.17 | — | — | 29,995.00 |
电子设备 | 313,632.94 | — | — | 430,639.88 |
其他 | 112,838.20 | — | — | 90,581.38 |
(4) 减值准备合计 |
| |||
其中:机器设备 |
| |||
运输工具 |
| |||
电子设备 |
| |||
其他 |
| |||
(5) 固定资产账面价值合计 | 1,128,447.79 | — | — | 936,010.29 |
其中:机器设备 | 504,038.48 | — | — | 384,794.03 |
运输工具 | 197,938.17 | — | — | 29,995.00 |
电子设备 | 313,632.94 | — | — | 430,639.88 |
其他 | 112,838.20 | — | — | 90,581.38 |
注:本期折旧额567,863.43元。
期末已提足折旧继续使用的固定资产原价为3,029,682.18元。
项 目 | 期初余额 | 本期 增加额 | 本期 摊销额 | 其他 减少额 | 期末余额 | 其他减少 的原因 |
其他长期待摊费用 | 1,378,132.62 | 808,547.38 | 1,069,211.21 | 1,117,468.79 | ||
合计 | 1,378,132.62 | 808,547.38 | 1,069,211.21 | 1,117,468.79 |
1. 已确认的递延所得税资产
项 目 | 期末余额 | 期初余额 | ||
递延所得税 资产 | 可抵扣暂时性 差异 | 递延所得税 资产 | 可抵扣暂时性 差异 | |
资产减值准备 | 2,766,559.13 | 18,443,727.51 | 2,278,721.88 | 15,191,479.17 |
合 计 | 2,766,559.13 | 18,443,727.51 | 2,278,721.88 | 15,191,479.17 |
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
借入扶贫再贷款 | 50,000,000.00 | 50,000,000.00 |
合 计 | 50,000,000.00 | 50,000,000.00 |
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
其他银行存放款项 | 304,690,000.03 | 318,409,000.00 |
合计 | 304,690,000.03 | 318,409,000.00 |
1. 明细情况
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
活期存款 | 93,926,798.98 | 23,028,697.64 |
--公司类客户 | 92,682,425.32 | 20,084,276.36 |
--个人客户 | 1,244,373.66 | 2,944,421.28 |
定期存款(含通知存款) | 176,112,404.00 | 47,141,217.58 |
--个人客户 | 176,112,404.00 | 47,141,217.58 |
银行卡存款 | 73,036,192.82 | 78,142,939.92 |
保证金存款 | 8,898,330.79 | 13,736,513.83 |
合 计 | 351,973,726.59 | 162,049,368.97 |
2. 保证金存款
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
其他保证金 | 8,898,330.79 | 13,736,513.83 |
合计 | 8,898,330.79 | 13,736,513.83 |
1. 明细情况
项 目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 期末余额 |
短期薪酬 | 302,746.40 | 11,708,302.39 | 11,839,486.34 | 171,562.45 |
离职后福利-设定提存计划 | 660,841.65 | 660,841.65 | ||
合计 | 302,746.40 | 12,369,144.04 | 12,500,327.99 | 171,562.45 |
2. 短期薪酬列示
项 目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 期末余额 |
工资、奖金、津贴和补贴 | 106,595.48 | 7,750,444.27 | 7,685,477.30 | 171,562.45 |
职工福利费 | 1,205,262.95 | 1,205,262.95 | ||
社会保险费 | 297,429.42 | 297,429.42 | ||
其中:基本医疗保险费 | 266,764.80 | 266,764.80 | ||
工伤保险费 | 11,965.62 | 11,965.62 | ||
生育保险费 | 18,699.00 | 18,699.00 | ||
补充医疗保险 | ||||
住房公积金 | 196,150.92 | 838,454.48 | 1,034,605.40 | |
工会经费和职工教育经费 | 218,462.66 | 218,462.66 | ||
其他短期薪酬 | 14,238.68 | 14,238.68 | ||
劳务支出 | 1,246,952.93 | 1,246,952.93 | ||
劳动保护费 | 137,057.00 | 137,057.00 | ||
合 计 | 302,746.40 | 11,708,302.39 | 11,839,486.34 | 171,562.45 |
3. 设定提存计划
项 目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 期末余额 |
基本养老保险 | 634,666.83 | 634,666.83 | ||
失业保险费 | 26,174.82 | 26,174.82 | ||
合计 | 660,841.65 | 660,841.65 |
项目 | 期末余额 | 期初余额 |
企业所得税 | 570,920.54 | 1,733,142.24 |
增值税 | 125,122.85 | 120,905.67 |
城市维护建设税 | 8,758.60 | 8,463.41 |
教育费附加 | 3,753.69 | 3,627.17 |
地方教育附加 | 2,502.46 | 2,418.11 |
印花税 | 8,980.71 | |
代扣个人所得税 | 428,133.10 | 76,028.84 |
合计 | 1,148,171.95 | 1,944,585.44 |
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
向央行借款 | 26,736.16 | |
存放款项 | 5,716,495.00 | 256,669.66 |
吸收存款 | 3,141,325.07 | 944,288.22 |
合 计 | 8,884,556.23 | 1,200,957.88 |
1. 账龄情况
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
1年以内(含 1年) | 86,559.09 | 267,825.46 |
1-2年 | 15,744.15 | 7,800.00 |
2-3年 | 90.17 | 5,576.95 |
3年以上 | 11,676.60 | |
合 计 | 102,393.41 | 292,879.01 |
项 目 | 期末余额 | 期初余额 |
待转销项税额 | 58,313.92 | 43,584.03 |
代理收缴款项 | 97,380.88 | |
合 计 | 58,313.92 | 140,964.91 |
1. 基本情况
股东类别 | 期初余额 | 本期增减 | 期末余额 | ||
投资金额 | 比例(%) | 投资金额 | 比例(%) | ||
法 人 | 30,000,000.00 | 60.00 | 600,000.00 | 30,600,000.00 | 60.00 |
自然人(不含员工) | 20,000,000.00 | 40.00 | 400,000.00 | 20,400,000.00 | 40.00 |
合计 | 50,000,000.00 | 100.00 | 1,000,000.00 | 51,000,000.00 | 100.00 |
2. 股东及其变动情况
股东名称 | 期初余额 | 本期增减 | 期末余额 | ||
投资金额 | 比例(%) | 投资金额 | 比例(%) | ||
浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司 | 22,500,000.00 | 45.00 | 450,000.00 | 22,950,000.00 | 45.00 |
浙江长源矿业投资有限公司 | 5,000,000.00 | 10.00 | 100,000.00 | 5,100,000.00 | 10.00 |
平阳县机械传动制造厂 | 2,500,000.00 | 5.00 | 50,000.00 | 2,550,000.00 | 5.00 |
张文宣 | 5,000,000.00 | 10.00 | 100,000.00 | 5,100,000.00 | 10.00 |
陈海珍 | 5,000,000.00 | 10.00 | 100,000.00 | 5,100,000.00 | 10.00 |
白福迎 | 5,000,000.00 | 10.00 | 100,000.00 | 5,100,000.00 | 10.00 |
陈世华 | 5,000,000.00 | 10.00 | 100,000.00 | 5,100,000.00 | 10.00 |
合计 | 50,000,000.00 | 100.00 | 1,000,000.00 | 51,000,000.00 | 100.00 |
1. 明细情况
项 目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 期末余额 |
法定盈余公积金 | 679,129.40 | 679,129.40 | ||
合 计 | 679,129.40 | 679,129.40 |
2. 盈余公积增减变动的原因、依据及数额的说明
按2018年度审定后可供分配利润的10%提取法定盈余公积。
项 目 | 金额 |
期初余额 | |
本期增加 | 134.75 |
其中:从税后利润中从提取 | 134.75 |
期末余额 | 134.75 |
项 目 | 本期数 | 上期数 |
期初未分配利润 | 6,791,293.96 | -1,347.50 |
本期增加数 | 6,726,609.07 | 6,792,641.46 |
其中:本期净利润转入 | 6,726,609.07 | 6,792,641.46 |
本期减少数 | 5,679,264.15 | |
其中:提取盈余公积 | 679,129.40 | |
提取一般风险准备 | 134.75 | |
分配现金股利 | 4,000,000.00 | |
转作股本的普通股股利 | 1,000,000.00 | |
期末余额 | 7,838,638.88 | 6,791,293.96 |
项 目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
利息收入 | 55,356,752.88 | 43,333,168.76 |
--存放中央银行 | 341,790.78 | 227,450.54 |
--存放同业(不含系统内) | 734,344.98 | 385,870.12 |
--发放贷款及垫款 | 54,280,617.12 | 42,719,848.10 |
其中:农户贷款 | 41,069,216.15 | 31,362,517.56 |
农村经济组织贷款 | 42,023.87 | 40,483.64 |
农村企业贷款 | 2,103,002.73 | 3,263,576.55 |
非农贷款 | 11,066,374.37 | 8,053,270.35 |
利息支出 | 25,942,133.83 | 16,294,071.27 |
--向央行借款 | 842,187.56 | 409,548.60 |
--同业存放(不含系统内) | 18,640,406.43 | 12,195,620.37 |
--吸收存款 | 5,948,645.98 | 3,173,034.28 |
--保证金存款 | 108,796.78 | 180,436.86 |
--银行卡利息支出 | 402,097.08 | 335,431.16 |
利息净收入 | 29,414,619.05 | 27,039,097.49 |
项 目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
手续费及佣金收入 | 324,551.86 | 74,975.47 |
--结算与清算手续费 | 134.17 | 145.81 |
--银行卡业务收入 | 57,769.68 | 68,238.64 |
--互联网业务收入 | 0.01 | |
--其他 | 266,648.01 | 6,591.01 |
手续费及佣金支出 | 2,127,345.76 | 425,866.34 |
--结算业务手续费支出 | 155,732.06 | 202,672.90 |
--代理业务手续费支出 | 195,770.88 | |
--短信业务手续费支出 | 55,593.56 | 24,742.56 |
--其他 | 1,916,020.14 | 2,680.00 |
手续费及佣金净收入 | -1,802,793.90 | -350,890.87 |
项 目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
代收费用 | 4,070.31 | 2,985.03 |
合 计 | 4,070.31 | 2,985.03 |
项 目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
固定资产处置净利得 | 56,669.01 | |
合计 | 56,669.01 |
1.明细情况
项 目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
政府补助 | 3,000,000.00 | 7,140,800.00 |
代扣个人所得税手续费返还 | 10,886.00 | |
合计 | 3,010,886.00 | 7,140,800.00 |
2.计入其他收益的政府补助
项目 | 本期发生额 | 上期发生额 | 与资产相关/ 与收益相关 |
农村金融机构定向费用补贴 | 3,000,000.00 | 7,140,800.00 | 收益相关 |
合计 | 3,000,000.00 | 7,140,800.00 |
项 目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
城市维护建设税 | 31,454.76 | 33,111.22 |
教育费附加 | 13,480.62 | 12,709.06 |
地方教育附加 | 8,987.08 | 8,472.71 |
印花税 | 55,316.11 | 49,539.92 |
合 计 | 109,238.57 | 103,832.91 |
项 目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
经营管理费用 | 4,319,313.82 | 4,516,941.91 |
工资性支出 | 12,369,144.04 | 8,959,674.62 |
折旧及摊销费用 | 1,637,074.64 | 2,323,937.51 |
合 计 | 18,325,532.50 | 15,800,554.04 |
项 目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
贷款减值损失 | 4,566,498.83 | 9,642,124.25 |
合 计 | 4,566,498.83 | 9,642,124.25 |
项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
久悬未取款收入 | 342.48 | 210.64 |
其他 | 27,494.87 | 12,387.54 |
合计 | 27,837.35 | 12,598.18 |
注:营业外收入其他主要系员工罚没收入及离职员工风险金转入。
项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
公益性捐赠支出 | 10,000.00 | |
其他捐赠支出 | 8,000.00 | |
其他营业外支出 | 200,449.16 | |
合计 | 210,449.16 | 8,000.00 |
注:营业外支出其他主要系罚款及滞纳金。
项 目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
按税法及相关规定计算的当期所得税 | 1,260,796.94 | 1,893,493.32 |
递延所得税调整 | -487,837.25 | -396,056.15 |
合 计 | 772,959.69 | 1,497,437.17 |
1. 将净利润调节为经营活动现金流量
项 目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
(1)将净利润调节为经营活动现金流量: | —— | —— |
净利润 | 6,726,609.07 | 6,792,641.46 |
加:资产减值准备 | 4,566,498.83 | 9,642,124.25 |
固定资产折旧 | 567,863.43 | 637,806.11 |
无形资产摊销 |
| |
长期待摊费用摊销 | 1,069,211.21 | 1,686,131.40 |
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失(收益以“-”号填列) | -56,669.01 |
|
固定资产报废损失(收益以“-”号填列) |
| |
公允价值变动损失(收益以“-”号填列) |
| |
投资损失(收益以“-”号填列) |
| |
递延所得税资产减少(增加以“-”号填列) | -487,837.25 | -396,056.15 |
递延所得税负债增加(减少以“-”号填列) |
| |
经营性应收项目的减少(增加以“-”号填列) | -139,494,020.33 | -145,391,932.41 |
经营性应付项目的增加(减少以“-”号填列) | 182,688,221.97 | 128,970,201.33 |
其他 |
| |
经营活动产生的现金流量净额 | 55,579,877.92 | 1,940,915.99 |
(2)不涉及现金收支的重大投资和筹资活动: | —— | —— |
债务转为资本 | ||
一年内到期的可转换公司债券 | ||
融资租入固定资产 | ||
(3)现金及现金等价物净变动情况: | —— | —— |
现金的期末余额 | 66,637,428.79 | 16,184,855.17 |
减:现金的期初余额 | 16,184,855.17 | 14,807,958.61 |
加:现金等价物的期末余额 |
| |
减:现金等价物的期初余额 |
| |
现金及现金等价物净增加额 | 50,452,573.62 | 1,376,896.56 |
2. 现金和现金等价物
项 目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
现金及存放中央银行款项 | 6,597,188.91 | 5,255,857.14 |
存放同业款项 | 60,040,239.88 | 10,928,998.03 |
期末现金及现金等价物余额 | 66,637,428.79 | 16,184,855.17 |
其中:使用受限制的现金和现金等价物 |
第四节 股东情况
截至报告期末本行股东持股情况如下:
(单位:万元,%)
序号 | 股东名称 | 出资金额 | 持股占比 |
1 | 浙江温州鹿城农村商业银行 | 2295.00 | 45% |
2 | 浙江长源矿业投资有限公司 | 510.00 | 10% |
3 | 张文宣 | 510.00 | 10% |
4 | 陈海珍 | 510.00 | 10% |
5 | 白福迎 | 510.00 | 10% |
6 | 陈世华 | 510.00 | 10% |
7 | 平阳机械传动制造厂 | 255.00 | 5% |
合 计 | 5100.00 | 100% |
第五节 风险和内控情况
2019年,本行加强风险内控管理,保持了稳健运行。
序号 | 单项指标 | 好银行标准 | 最低标准 | 本行比例 |
1 | 核心一级资本充足率(新口径) | ≥9% | ≥7.5% | 10.36 |
2 | 一级资本充足率(新口径) | ≥10.2% | ≥8.5% | 10.36 |
3 | 资本充足率(新口径) | ≥12.6% | ≥10.5% | 11.5 |
4 | 不良贷款率 | ≤3% | ≤5% | 2.41 |
5 | 单一集团客户授信集中度 | ≤15% | ≤15% | 0 |
6 | 单一客户贷款集中度 | ≤10% | ≤10% | 3.01 |
7 | 贷款损失准备充足率 | ≥120% | ≥100% | 150.02 |
8 | 拨备覆盖率 | ≥225% | ≥150% | 150.02 |
9 | 本外币合计流动性比例 | ≥35% | ≥25% | 45.91 |
第六节 资本管理情况
本行资本管理机构包括董事会、经营管理层、有关职能部门。本行董事会承担资本管理的最终责任,经营管理层负责实施资本规划和资本充足率管理目标,向董事会负责,本行风险管理部具体负责实施资本管理。本行年初制定了2019年资本实施计划,对加权风险资产采取限额管理,根据业务条线制定限额控制额度,以确保本行2019年分层预警监管指标达到目标值要求。
截至2019年末,本行核心一级资本净额0.6亿元,一级资本净额0.6亿元,资本净额0.66亿元,信用风险加权资产5.30亿元,市场风险加权资产0万元,操作风险加权资产0.48亿元。风险加权资产合计5.78亿元,核心一级资本充足率10.36%,一级资本充足率10.36%,资本充足率11.5%。
第七节 公司治理情况
本行遵照《村镇银行管理暂行规定》和章程,建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层等为主体的公司治理组织架构,保证了各机构规范运作,分权制衡。股东代表大会、董事会、监事会等“三会”制定了议事规则和决策程序,并能够据此召开定期会议和不定期的临时会议。、
一、召开股东大会情况
(一)股东大会工作情况
报告期内,本行召开了福泉富民村镇银行2018年度股东大会、2019年度第一次临时股东大会,主要审议并通过了董事会工作报告、财务预算执行、董事长等议案。会议的召集和表决程序均符合本行章程规定,行使了法律和本行章程赋予的职责。
(二)选举、更换董事、监事情况
报告期内,本行更换了董事一名,原董事长宋培恩离职。
二、董事会构成及工作情况
(一)董事会组成人员
本公司第二届董事会由5名成员组成,董事长为黄来亚(拟任)。
(二)董事会工作情况
2019年度董事会召开6次会议,共审议通过《《福泉富民村镇银行股份有限公司第二届董事会董事长建议人选》》、《关于在董事会下设立四个专业委员会(草案)》等24项议案,听取或审阅《年度经营管理层工作报告》在内的12项报告。
董事会设立风险管理与关联交易控制委员会等4个专门委员会。
本行的董事会履行了法律以及章程赋予的职责,有效地激励、监督并评价管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见,董事会通过的各项决议合规、合法、有效。
三、监事会构成及工作情况
(一)监事会构成
第一届监事会成员3名,监事长为杨文芳。
(二)监事会工作情况
2019年共召开了福泉富民村镇银行第一届监事会第1次会议至第3次会议,合计3次会议,在监事会会议上,监事们认真审议并通过议案,监事会成员还列席了董事会召开的现场会议,监事会履行了法律及章程所赋予的职责,另外,监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况,并对本行事务提出合理化意见、建议,充分发挥监事会监督职能作用,不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督,有效防范决策风险和经营风险。
四、董事、监事履职情况
(一)董事、监事来源、结构和兼职情况
本行董事、监事是根据《福泉富民村镇银行股份有限公司章程》及有关规定,由本行股东大会和董事会选举产生。
本行设董事5名,其中董事长1名,外部董事2名,主发起行3名。
本行设监事3名,其中非职工监事2名、职工监事1名。
(二)董事、监事履职评价
1.一年来,本行董事严格遵守法律、法规和本行章程,认真贯彻国家经济金融方针政策和监管要求,规范运作、科学决策,切实履行职责,较好促进改革发展。全体董事在履职过程中,本着对全体股东负责的态度,以本行和股东的最大利益为行为准则,按照《公司法》及本行《章程》规定行使赋予的权利。所有董事认真履行职责,积极参加股东大会,出席董事会等会议,向股东大会报告工作并执行股东大会决议,对提交审议的有关事项发表独立、客观、专业的意见,能持续地关注、支持本行发展。2019年,本行董事会共召开会议6次,审议了包括财务预算报告、董事长提名人选简介、股东股权质押等议案,董事本人出席率达100%。
2. 一年来,本行监事能严格守法律法规和章程的相关规定,自觉维股东及全体员工利益,末发现利用职权为自己或他人谋取非法利益、干涉经营管理层的经营活动,泄露与本行有关的商业秘密,发现问题隐瞒不报、造成本行重大损失等违反忠实诚信义务的行为。2019年度,监事会共召开监事会议3次,此外,监事还出席股东大会会议1次,出席2019年第一次临时股东大会1次,列席董事会会议3次。在上述会议中,监事保持了较高的亲自出席、列席率,在出席或列席上述会议时,全体监事能积极履行议事监督职责,对董事会会议议的合法合规性和决策过程进行监督,并适时提出监督意见和建议。
本行所有监事的任职均符合国家有关法律法规、行政规章和监管规定,未出现董事、经理(行长)和其他高级管理人员兼任监事的情况, 所有监事均未在可能发生利益冲突的金融机构兼任董事,并能及时告知直接或间接与本行在合同、交易等安排中的关联关系,以及关联关系的性质和程度,未发现违反法律法规、财经纪律、本行章程及损害股东和债权人利益的行为。
五、高级管理人员构成及其工作情况
(一)高级管理人员构成
本行高级管理层人员3名,董事长1名,行长1名,副行长1名。
(二)高级管理人员工作情况
2019年度本行高级管理层以积极负责的态度,认真贯彻落实董事会各项决议,坚持“做小、做广、做精”的战略方针,创新信贷产品,不断推进普惠金融工程,同时加强风险防控体系建设,加大力度清收不良贷款,进一步巩固了各项经营成果,各项工作取得了新的发展, 较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。
六、部门与分支机构设置情况
本行已设立了综合管理部、风险合规部、财会科技部、市场部、清非中心等职能部室,设置了营业部、牛场支行和陆坪支行等营业机构。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。
七、关联交易情况
报告期内,本行上存主发起行资金0.57亿元,发起行对本行的资金支持2.59亿元,本行关联交易公平合理,未发现损害股东权益和本行利益的情况。
八、出售、收购资产情况
报告期内,本行未发生重大收购与出售资产事项。
九、对本行公司治理的总体评价
本行已初步建立能够适应公司发展的治理结构和分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构,具有一定的风险把控能力,为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
第八节 支农支小业务开展情况
一、市场定位情况
本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路,坚持支持“三农”、小微企业的发展的市场定位不动摇,以整村建档工程建设为抓手,加快推进普惠金融工作。
二、 支农支小贷款发放情况
截至2019年12月31日,本行贷款客户共计6589户,余额70603.72万元,其中公司类贷款11户,金额1558万元,个人贷款6578户,金额69045.72万元。按贷款发放金额的大小区间划分,300万元以上贷款0户,金额0万元,金额占比0%;100万元(不含)-300万元(含)贷款46户,金额7069.04万元,金额占比10.01%;50万元(不含)-100(含)万元贷款65户,金额5126.77元,金额占比7.26%;30万元(不含)-50万元(含)74户,金额2871.41万元,金额占比4.07%,10万元(不含)-30万元(含)贷款858户,金额15912.25万元,金额占比22.54%;10万元以下5546户,金额39624.25万元,金额占比56.12%。
第九节 消费者权益保护工作情况
一、本行消费者权益保护战略
2019年,我行在监管部门的指导下,不断加强金融消费者权益保护工作,主动接受社会监督,加强内外部沟通协调,营造消费者权益保护工作的良好氛围,切实保护消费者的利益。根据《中国人民银行贵阳中心支行金融消费者权益保护实施细则》制定了《福泉富民村镇银行2019年金融消费者权益保护工作计划和具体措施》,还先后制定了《福泉富民村镇银行2019年普及金融知识万里行活动细则》、《福泉富民村镇银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法〈试行〉》、《福泉富民村镇银行2019年消费权益保护员工培训计划》、《福泉富民村镇银行金融消费纠纷重大事件应急处置预案》、《福泉富民村镇银行个人金融信息保护制度》、《福泉富民村镇银行金融知识宣传教育制度管理办法》等制度,梳理了金融消费者投诉处理工作流程,明确规定我行综合管理部在职责范围内负责我行客户投诉处理工作的跟踪、监督和考评,协调其他相关部门形成金融消费者保护的联动机制。我行在营业厅醒目位置公布了本行受理金融消费者投诉的专门投诉电话及投诉流程,并做到积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉,及时告知消费者处理结果并接受金融消费者的监督。机构负责人是客户投诉处理工作的第一责任人,我行综合管理部文秘岗是服务投诉的管理人员,负责职责范围内的客户投诉处理工作。对客户投诉处理工作采取“统一管理、专人负责”的管理模式,建立了以电话、意见簿的投诉渠道,对客户投诉的处理流程进行了明确规定。
二、上年度投诉处理
无投诉情况。
第十节 年度重大事项
一、本报告期股份变动情况表
2019年度,转增股本100万元,变动如下:
股东名称 | 统一社会信用代码证或身份证号码 | 注册地(省-市-县)或住址(省-市-县) | 持有村镇银行股数(万股) | 持有该村镇银行股份占比(%) |
浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司 | 91330300777212117L | 浙江省温州市鹿城区 会展路1500号 | 2295.00 | 45.00% |
浙江长源矿业投资有限公司 | 91330327569366736K | 浙江省温州市苍南县 | 510.00 | 10.00% |
张文宣 | 330326197009076027 | 浙江省杭州市 | 510.00 | 10.00% |
陈海珍 | 33032619711126602X | 浙江省杭州市 | 510.00 | 10.00% |
白福迎 | 330326197004126048 | 浙江省杭州市 | 510.00 | 10.00% |
陈世华 | 330327196010280975 | 浙江省温州市 | 510.00 | 10.00% |
平阳县机械传动制造厂 | 91330326145722231D | 浙江省温州市平阳县 | 255.00 | 5.00% |
二、报告期内股东股权转让情况
无
三、报告期内股东股权质押情况
我行个人股东陈世华、法人股东浙江长源矿业投资有限公司于2019年进行了第二次股权质押,质押给浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司,质押融资金额均为220万元,共计440万元,截至目前融资余额为440万元。
四、报告期内股东名称变更情况
无
第十一节 其他重要事项
一、报告期内,福泉富民村镇银行始终坚持支农支小,坚定“做小、做广、做精”的发展战略,大力支持三农和小微企业发展。
二、报告期内,开始筹建马场坪支行。
三、报告期内,未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。
四、报告期内,无重大托管、承诺的情况;无委托他人进行现金资产管理事项;各项合同履行正常,无重大合同纠纷。
五、报告期内,未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。
六、本行2019年年度财务报告已经大华会计师事务所审计,根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了无保留意见的审计报告。
第十二节 信息披露途径
一、本报告备置地点:本行总部
二、本报告在福泉富民村镇银行网站上予以披露;
三、本报告登载互联网络。网址:http://www.fqfmbank.com/。
第十三节 备查文件目录
一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
浙江温州鹿城农村商业银行
第十四节 补充说明
2020年,根据疫情当前发展态势,初步估计对我行业务经营和效益会产生一定冲击,主要表现在两个方面:一是收入受影响,根据政府要求金融机构优惠让利实体经济的政策,可能造成我行贷款利息收入难增长甚至较2019年下降;二是部分行业不景气,可能造成我行不良贷款增加,导致2020年利润下降。我行将积极应对,坚守支持小微定位,优化金融服务,加强贷款营销,防控化解风险,努力降低不利影响。